Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym — krok po kroku
Znalezienie kupca gotowego czekać, aż uporządkujesz sprawę z bankiem, bywa trudne — większość nabywców na rynku wtórnym szuka mieszkania bez żadnych obciążeń w księdze wieczystej i rezygnuje, gdy tylko zobaczy wpis hipoteki. Sprzedaż tradycyjną drogą, przez agencję czy portal ogłoszeniowy, potrafi się przez to ciągnąć miesiącami, a w tym czasie rata kredytu nalicza się dalej. Da się to jednak rozwiązać szybciej i bez niespodzianek.
Kredyt hipoteczny nie blokuje sprzedaży — ustalamy z bankiem dokładne saldo zadłużenia, uwzględniamy je w cenie zakupu i spłacamy bezpośrednio w dniu podpisania aktu notarialnego. Jedyna zgoda, jakiej potrzebujesz od banku, to zgoda na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej — nie na samą sprzedaż.
Czy można sprzedać mieszkanie z niespłaconym kredytem hipotecznym?
Wielu właścicieli zakłada, że nie może sprzedać mieszkania, dopóki nie spłaci kredytu w całości z własnych oszczędności. To nieprawda — hipoteka w księdze wieczystej to tylko zabezpieczenie banku, a nie zakaz sprzedaży. Transakcję można przeprowadzić w każdej chwili, jeśli saldo kredytu zostanie rozliczone z ceny sprzedaży w dniu podpisania aktu.
Jaką zgodę banku trzeba uzyskać, żeby sprzedać mieszkanie z kredytem?
Bank nie musi wyrażać zgody na samą sprzedaż nieruchomości — to Twoja decyzja. Jedyne, czego faktycznie potrzebujesz, to zaświadczenie o aktualnym saldzie zadłużenia oraz zgoda na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej po otrzymaniu spłaty. Bank wydaje takie zaświadczenie zwykle w 1–3 dni robocze od złożenia wniosku.
Jak wygląda sprzedaż mieszkania z kredytem krok po kroku?
- Ustalamy dokładne saldo kredytu — występujemy do banku o aktualne zaświadczenie o zadłużeniu.
- Wyceniamy nieruchomość i przedstawiamy ofertę — cena uwzględnia saldo kredytu, które przejmujemy na siebie.
- Podpisujemy akt notarialny — część ceny trafia bezpośrednio na konto banku wskazane w zaświadczeniu, reszta na Twoje konto.
- Bank wykreśla hipotekę z księgi wieczystej — po zaksięgowaniu spłaty, zwykle automatycznie.
Kto za co odpowiada w tej transakcji
| Etap | Kto się tym zajmuje |
|---|---|
| Uzyskanie zaświadczenia o saldzie | My — kontaktujemy się z bankiem |
| Wycena nieruchomości | My — bezpłatnie, w 12h |
| Spłata kredytu z ceny zakupu | My — w dniu aktu notarialnego |
| Wykreślenie hipoteki z KW | Bank, po otrzymaniu spłaty |
Co dzieje się z pieniędzmi po sprzedaży mieszkania z kredytem?
Pieniądze z transakcji nie trafiają w całości na Twoje konto — i to jest w pełni zamierzone, dla Twojego bezpieczeństwa. Część ceny, odpowiadająca saldu kredytu, wpływa bezpośrednio na rachunek techniczny wskazany przez bank w zaświadczeniu. Dopiero po zaksięgowaniu tej wpłaty bank wydaje zgodę na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Pozostała część ceny — czyli różnica między wartością nieruchomości a saldem kredytu — trafia na Twoje konto osobiste, zwykle tego samego dnia lub następnego dnia roboczego.
Gdy tylko otrzymasz środki, warto poznać naszą firmę i poprosić bank o końcowe zaświadczenie potwierdzające całkowite uregulowanie zobowiązania — to Twój dowód, że transakcja przebiegła poprawnie i nie zostały żadne zaległości.
Jak sprzedać mieszkanie z kredytem we frankach lub innej walucie?
Procedura sprzedaży mieszkania obciążonego kredytem walutowym (CHF, USD, EUR) przebiega zasadniczo tak samo jak przy kredycie złotowym — różnica dotyczy tylko sposobu wyliczenia salda. Bank przelicza pozostałe zadłużenie po aktualnym kursie z dnia wystawienia zaświadczenia, a nie po kursie z dnia zaciągnięcia kredytu sprzed lat. Dlatego warto wystąpić o aktualne zaświadczenie możliwie blisko planowanego terminu aktu notarialnego — zbyt wczesne może się dezaktualizować przy większych wahaniach kursu.
Jakie dokumenty są potrzebne, żeby sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym?
Do spłaty kredytu i wykreślenia hipoteki bank poprosi o podstawowe dane nieruchomości, a my dodatkowo poprosimy o:
- numer księgi wieczystej nieruchomości,
- umowę kredytową lub dane banku, w którym kredyt jest zaciągnięty,
- dokument potwierdzający podstawę nabycia nieruchomości (akt notarialny, umowa, postanowienie spadkowe),
- informację, czy oprócz kredytu hipotecznego są inne obciążenia nieruchomości.
Sprzedajemy też w innych trudnych sytuacjach
Kredyt hipoteczny to tylko jedna z sytuacji, w których szybka sprzedaż bywa najlepszym rozwiązaniem. Obsługujemy też:
Kupujemy nawet w trakcie postępowania egzekucyjnego, przed licytacją.
Łączymy spłatę wielu wierzytelności w jednej transakcji.
Rozliczamy wpisy hipoteczne niezależnie od ich liczby.
Pytania, które najczęściej słyszymy